近日，在2023中国（北京）数字金融论坛上，外汇管理局副局长陆磊发表了关于央行数字货币的讲话。他指出，货币与利率是金融活动的核心，而以移动支付、非同质化数字凭证（NFT）等为代表的数字金融创新正在推动传统金融活动的数字化升级改造。这些创新不仅降低了交易成本，提高了效率，还推动了数字普惠的发展，填补了金融机构治理短板，提升了金融服务的可得性和覆盖面。

数字金融创新为金融监管提供了新的机遇。科技赋能金融监管，提升了监管部门的信息识别、搜寻和匹配能力。通过以支付和账户为核心的行为归类和线索识别，可以实现无感监测、无感监管与全流程监测、穿透式监管的有机融合。这种监管方式既提高了监管的有效性，又降低了经济主体承担的监管成本。特别是在系统性金融风险防控和监测方面，数字化监管具有特殊优势和巨大潜力。

外汇局在推动监管和服务数字化方面也进行了一些有益的探索。他们搭建了跨境金融服务平台，利用区块链技术为中小企业贸易融资提供便利；加强了数字化智能化水平，降低了现场监管的成本。

陆磊还提到了央行数字货币的潜力。目前，央行数字货币主要定位于现金类支付凭证（M0），但通过在数字货币上加载智能合约，央行数字货币有机会成为广义货币（M2）。这种可编程性为央行提供了丰富的货币政策工具，有助于实现宏观调控目标。然而，全球中央银行都面临着央行数字货币可编程性带来的挑战。

跨境支付也是一个重要领域。传统的双边代理行模式的跨境支付存在效率不高、费用成本高、透明度和覆盖面不足等问题。利用央行数字货币构建扁平化的跨境支付网络可以提供安全、便捷和普惠的支付方式。目前，我国参与的多边央行数字货币桥项目已取得良好进展。

然而，数字金融也带来了一些挑战和风险。技术创新对金融业带来了巨大的变革，但也带来了数据安全、隐私保护、反洗钱和反恐怖融资等方面的风险。此外，数字金融的快速发展也对金融监管提出了更高的要求，监管部门需要加强监管科技能力，建立合适的监管政策框架，保护金融系统的稳定和安全。

央行数字货币作为数字金融创新的重要一环，具有成为广义货币的潜力。它在货币政策和跨境支付领域带来了机遇和挑战。然而，要实现央行数字货币的潜力，需要解决技术、安全、隐私和监管等方面的问题，确保其稳定、安全和可持续的发展。