在国际贸易中，我们常用的支付方式是信用证（L/C）。信用证的原理与支付宝极为相似，它解决了远程贸易中交易双方互相信任的问题：银行和货物无法同时完成交付。

在国际贸易中，银行扮演着重要的角色。我们从未听说过所谓的"第三方支付"，因为银行本身就是第三方：交易双方由于互信问题而需要第三方提供信用担保。电子商务同样是一种远程贸易形式，奇怪的是，第三方支付崛起了。如今，在消费者的网购行为中，无论是支付宝还是微信支付，都比传统的银行支付方式更受欢迎。第三方支付的兴起甚至催生了所谓的网络银行，对传统银行构成了巨大的竞争威胁。可以说，银行几乎对消费者的网购业务不闻不问，这是当今局势的重要原因之一。

为什么银行没有采取行动呢？银行在国际贸易中拥有悠久的信用证历史，但对于国内贸易（其中大部分是网购）却一直保持着观望态度。

我们再来看看信用卡（请注意，这与信用证不同），它本身并不代表货币，而只是基于个人账户体系的一种支付手段。有趣的是，信用卡并非银行发明。根据刘戈在《改变美国的时刻》一书中的说法，1949年，一位美国商人在用餐时忘记带钱包，之后发起了一个名为"晚餐俱乐部"的项目，并推出了信用卡的鼻祖——大莱卡。

大莱卡在某种程度上与如今的第三方支付有相似之处，只是它是线下的。到1960年，大莱卡已发展到拥有125万用户。银行很快采取行动，于大莱卡发行的第二年，也就是1951年，银行推出了自己的信用卡。这一举措并没有使信用卡业务蓬勃发展。主要原因是，银行受制于监管限制和技术限制，无法像第三方支付那样迅速地适应消费者需求。

随着互联网的兴起，第三方支付开始在中国快速发展。支付宝和微信支付等平台的成功，离不开中国互联网用户的爆发式增长和移动支付技术的成熟。与此同时，传统银行在互联网时代面临着转型的挑战。传统银行的支付系统通常繁琐、费用高昂，无法满足用户的即时支付需求。而第三方支付通过简单、便捷的支付方式迅速吸引了消费者。

第三方支付的兴起对传统银行构成了竞争威胁。传统银行需要面对自身支付系统的升级和创新，以及与第三方支付平台的竞争。一些银行也开始积极参与第三方支付市场，推出自己的支付产品，以保持竞争力。

此外，第三方支付还有潜在的替代信用证的可能性。信用证在国际贸易中起到了重要的作用，但其繁琐的操作流程和时间成本限制了其在国内贸易中的应用。第三方支付作为一种快速、安全、便捷的支付方式，有可能在国内贸易中替代信用证，提高交易效率。